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恶意透支信用卡诈骗案件成为常见特点分析使用

时间: 2019-02-04来源:baifu818.com作者:百富资讯 点击:
(一)犯罪嫌疑人主体身份特点:多未婚或者离异、文化程度不高、职业稳定性差、法律意识淡薄 犯罪主体年龄集中在 20 ~45 岁之间,多未婚或者离异,缺乏家庭的稳定性,这也是犯罪主...
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  (一)犯罪嫌疑人主体身份特点:多未婚或者离异、文化程度不高、职业稳定性差、法律意识淡薄

  犯罪主体年龄集中在 20 ~45 岁之间,多未婚或者离异,缺乏家庭的稳定性,这也是犯罪主体不以收入为参照,滥用信用卡维持高消费的主要原因。犯罪主体的职业稳定性差,流动性强,收入低。外来流动人口类犯罪主体一般是基层打工者,工作岗位可替代性强,不稳定;本地户籍人口类犯罪主体多无业、享受低保或者薪酬在 3 千元以下。文化程度相对低,高中及以下文化程度者占比约 68%。法律意识淡薄,很多人对恶意透支未按时还款属于犯罪并无清楚认识。犯罪嫌疑人多利用临时工作单位申领信用卡。如犯罪嫌疑人刘某某为中国移动公司后勤临时工。正是由于在申请信用卡时,填写了工作单位,所以犯罪嫌疑人的办卡申请更容易通过,而信用卡发卡银行并未认真考察、核实该申请人在该单位的具体工作性质,为嫌疑人实施信用卡诈骗行为创造了便利条件。

  (二) 恶意透支型信用卡诈骗案涉案银行相对集中,与各行信用卡市场占有量不成正比

  涉案银行主要集中在广东发展银行(以下简称“广发银行”)、浦发银行、中信银行,而四大国有银行涉及较少,主动报案的银行也主要集中在广发银行、浦发银行、中信银行,其他银行多是在犯罪嫌疑人供述后,由公安机关向银行主动调取报案材料。相关调查数据显示,中国信用卡累计发卡量位居前三的分别是工商银行、建设银行、招商银行,三家银行发卡量占到市场总量 3.91 亿张的一半,但这三家银行的涉案量相对较少,仅占全部涉案数的 6. 67%。主要原因如下:一是各行的信用卡客户质量不同,工商银行、招商银行和建设银行对信用卡市场的开拓较早,较早占有了部分优质、高端客户资源,而浦发银行、广发银行、中信银行等是在信用卡市场竞争日趋激烈的情况下进入信用卡市场,为了确保规模而相应降低客户准入门槛,继而导致客户恶意透支的发生概率升高。二是部分银行对申请客户的资信度审查制度不健全,银行为抢占客户资源,不断降低授卡标准,提高授信额度。如很多信用卡诈骗案件的犯罪主体,其在未失业情况下工资水平也仅是每月4 千元,但其持有的多张银行卡授信额度基本都在 1 万元至 5 万元之间,显然对客户资信进行审查时存在着审核标准低,或者是把关不严、复核不到位等问题。三是报案银行对司法机关的有意选择。按照信用卡诈骗罪管辖原则,信用卡诈骗犯罪既可以由信用卡部所在地司法机关管辖,也可以由信用卡刷卡消费地司法机关管辖。据银行报案人员讲述,为了便于与信用卡部所在地公安机关形成较为固定的联系,银行委托的催收公司更愿意选择固定的信用卡部所在地公安机关报案。

  作案过程大多表现为在一定时期内进行多次少量的刷卡消费或套现行为。在 150 件恶意透支型信用卡诈骗案件中,仅有极少数是在短期内迅速达到透支额度后又逃避银行催收;绝大部分案件中,犯罪嫌疑人通过少量多次刷卡消费或支取现金,在 1 至 5 年的时间内,逐渐形成“慢性”恶意透支。此外,犯罪嫌疑人多有“以卡养卡”现象。据统计,20% 恶意透支型信用卡诈骗案件中,犯罪嫌疑人办理了 2 张以上信用卡,如犯罪嫌疑人冀某某办理了 6 家银行的信用卡,犯罪嫌疑人赖某某办理 8 家银行信用卡,且均有恶意透支行为。犯罪嫌疑人迟延还款的原因多为家庭经济状况拮据却大量刷卡,案发后大部分嫌疑人能通过各种途径筹钱还款,完全不还款的情形较少。

  (四)与普通诈骗罪相比,绝大多数恶意透支型信用卡诈骗案件涉案单位均已挽回损失恶意透支型信用卡诈骗案件中,74. 67% 的犯罪嫌疑人在庭审前偿还全部透支款息,远高于普通诈骗案件还款数。恶意透支型信用卡诈骗案件在案发后积极归还欠款,弥补涉案银行的损失,一定程度上反映了犯罪嫌疑人的人身危险性并不高,有积极承担责任并早日回归社会的强烈愿望。

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